マンションのローンを1年で完済できた理由！人生の貯め時と身の丈に合う買い方

カオスさん

賃貸の家も手狭になってきたのでそろそろマイホームを購入したいのですが、ローンを組んで長期間返済することを考えると不安になります・・・

コスモスさん

我が家はマンション購入時、ローンを組みましたが1年以内に返済することができました。振り返ってみて分かった最大の勝因は、「『貯金体質』だったこと」、そして「時間的な余裕を持って、徹底的に身の丈に合った物件を選択をしたこと」という、ものすくシンプルなことだったんです。

「人生の4大貯め期」とは？我が家の爆発期はココ！

マネープランの世界（FPの視点）では、人生の中で特にお金が貯まりやすい「4大貯め期」というものがあります。

我が家を振り返ると、この「第1〜第2の貯め期」を逃すことなくしっかり貯められたことが、マンションのローン早期完済という大きな果実を結ぶ原動力になりました。

「もう独身時代なんてとっくに過ぎちゃったよ……」と思われた方もいますよね。でも私が一番お伝えしたい勝因は、独身時代に貯めた「金額」そのものではないんです。

本当に大きかったのは、私も夫も若い頃から「入ってきたお金の範囲で工夫して暮らす」という、低燃費な習慣（貯金体質）を身につけていたことでした。

この習慣があったからこそ、結婚して「第2の貯め期」に入ったときも、自然と意見が一致しました。当時はまだ寿退社を選ぶ人が多い時代でしたが、私たちは「マンション購入に向けてしっかり貯めたいから、共働きでいこう」「なるべくローンは組まないでおこう」と、同じゴールに向かって迷わずスタートを切れたのです。

いま皆さんはどの貯め期にいるでしょうか？お金を貯めるのに遅すぎることはありません。一日でも早く、今日からでも「貯金体質」を身に着けることをお勧めします。

ベースにある「貯金体質」に加えて、我が家の家探しには大きな強みがありました。それが「慌てず時間をかけて、身の丈に合った物件を選んだこと」です。

実は、狙っていた地域の相場を3年ほどずっと見続け、実際に何度も足を運んで「これだ」というものを見つけました。

正直、新築マンションの洗練されたモデルルームを見ると、誰だって気持ちが舞い上がってしまいますよね。「せっかく一生に一度の買い物だし、もう少し予算を上げても……」と、背伸びしたくなる魔法にかかりそうになります。

でも、我が家には強力な味方がありました。それが「時間的な余裕」です。

💡 焦りは最大の敵 「長男が幼稚園に入園するまでに買えればいい」という明確なゴールを早くから設定していたため、焦って決める必要が一切ありませんでした。

時間をかけて希望する地域の相場をじっくり見ていたからこそ、モデルルームの魔法に惑わされることなく、「私たちの身の丈に合うのはここ」と冷静に判断できたのです。

家計管理の基本は、いつの時代も【資産＝収入－支出】のたった一つしかありません。

この方程式を成立させるために、【支出を減らす】節約だけでなく、私は「働けるときは扶養内におさめることなく、なるべく目一杯働く」という選択をして、【収入を上げる】ことにもエネルギーを注いできました。

ただ、「子どもが小さいうちは仕事をセーブして、しっかり向き合う時間を大切にしたい」という選択も尊い選択です。結局のところ、働き方をどうするかは「そのご家庭が何を一番大切にしたいか」という優先順位を考えることにつながります。

「仕事をセーブして子どもとの時間を最優先にする」と決めたなら
- その分、コントロールしやすい「支出（住宅ローンの負担を抑える、固定費を厳選する）」を徹底的にマネジメントして、残ったお金を確実に貯める。
「働けるうちに目一杯働く」と決めたなら
- しっかりと世帯収入を上げ、住宅購入の頭金を貯めたり、ローンの返済をスピーディーにする原動力にする。

どちらが正解というわけではありません。「我が家は今、どちらにエネルギーを注ぐ時期なのか」優先順位を考えて納得して選ぶことが何より大切です。