【NISA初心者必見】「長期・分散・積立」って何？失敗を最小限に抑える家計の守り方

カオスさん

NISAは気になるけど、投資って、やっぱり「一か八かの勝負」な気がして怖い････。損をしないための、魔法のルールってないの？

コスモスさん

魔法ではないけれど、プロも実践している「負けにくい戦い方」はあります。それが「長期・分散・積立」という3つの合言葉。これをマスターすれば、家計の守りはぐっと固くなります。

投資のハラハラを最小限にする「3つの合言葉」
自動で「おトク」を買ってくれる？　積立：ドルコスト平均法
NISAという「魔法の箱」で世界中を応援しよう
まとめ：リスクを「正しくコントロール」して歩き出そう

投資のハラハラを最小限にする「3つの合言葉」

投資のリスクを抑えるために、私たちが絶対に知っておきたい基本のルール。それが 「長期・分散・積立」 です。それぞれ、こんなイメージで捉えてみてください。

長期：時間を味方につける 明日の株価を予測するのはプロでも至難の業。でも、15年〜20年という長い目で見れば、世界経済の成長とともに資産は育ちやすくなります。短期の嵐に振り回されず、「どっしり構える」ことが大切です。
分散：卵を一つのカゴに盛らない 一つの会社、一つの国だけに全財産を預けるのは危険です。国や銘柄をバラバラに分けることで、どこかが値下がりしても他がカバーしてくれる「助け合い」の仕組みを作ります。「カゴを落としてしまうと卵が全部割れてしまうように、投資先も一つだと大きな損失になる」という投資の世界でよく言われる例えです。
積立：タイミングを分けて、高値づかみを防ぐ 「今が買い時！」と全額つぎ込むのは、ギャンブルに近いもの。毎月決まった額をコツコツ買うことで、高い時も安い時も平均的に買い、大失敗を防ぎます。「高値づかみ」とは価格が上がりきったタイミングで買ってしまい、その後値下がりして損をすることです。

この3つを組み合わせることで、「大きく負けにくい投資」に近づくことができるんです。

自動で「おトク」を買ってくれる？　積立：ドルコスト平均法

3つの合言葉のうち「3.積立」のすごいところは、「価格が高いときは少なく、安いときは勝手に多く買っている」という点です。これを専門用語で 「ドルコスト平均法」 と呼びます。

例えば、毎月1万円ずつ買うと決めておけば

価格が高いとき ➡ 損をしないように「少しだけ」買う
価格が安いとき ➡ バーゲンセールのように「たっぷり」買う

これを機械的に繰り返すことで、結果的に1回あたりの購入単価を「いい感じ」にならしてくれるんです。私たちが「今が一番の買い時かどうか」「これから値上がりするかどうか」など相場を読み解く必要はありません。

NISAという「魔法の箱」で世界中を応援しよう

この「長期・分散・積立」を実践するのに最適なのが、NISA（ニーサ※1）です。おすすめは、世界中の元気な企業約2,500社がセットになった「オール・カントリー（通称：オルカン）※2」のような投資信託※3。

NISAという「利益に税金がかからない箱」に、オルカンという「世界中の詰め合わせパック」を入れ、毎月コツコツ積み立てる。これだけで、あなたは世界中の企業の「オーナー（株主）」として、その成長を分かち合うことができるようになります。

※1：NISAは「銀行や証券会社で作ったNISA口座という専用の口座」を通して買った「投資信託」などから得られる利益が非課税になる制度。NISA口座でなければ利益には約20.315％の税金がかかります。

※2：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）という名前の投資信託。約2,500社の世界の株式に幅広く投資し、どの会社にどれだけ投資するかの調整も自動で行われるため、手間なく分散投資ができます。

※3：投資信託は、多くの人から集めたお金をまとめて専門家が株や債券などに分けて投資する仕組み。個人でも少額から始められ、1本で複数の資産に投資できます。